Федор Пономарев 0 130

Спасение или кабала? На что обращать внимание при оформлении кредита

Статья из газеты: «АиФ-Юг» № 7 15/02/2017

«АиФ-Юг» разбирался, как обстоят дела с просрочкой по кредитам на Кубани, и что нужно делать, чтобы не оказаться жертвой банковских процентов.

Кредит - это деньги, которые банк дает в долг под проценты. Долги нужно возвращать, но не все могут это сделать. Причем, по подсчетам банкиров, количество просроченных кредитов в России растет. 

Читать и считать

«Дернул меня черт взять эти деньги, - ругается пенсионер из Краснодара Петр Левченко. - Теперь вот на еде экономлю».

Петру Ивановичу прописали дорогое лекарство, он решил не звонить дочке, а справиться своими силами. Пошел в микрофинансовую организацию (как сам объясняет, в банке решения ждать долго, а таблетки были нужны срочно) - офис ее рядом, на ближайшей остановке. И взял на месяц 4 тысячи рублей.  На словах пенсионеру обещали, что отдавать придется 4400. Но когда он принес эту сумму через месяц, вежливо показали в договоре процент. Понятное дело, напечатанный самыми мелкими буквами.  

На осень 2016 года у половины российских семей был хотя бы один кредит. Причем больше всего кредитов у семей с наименьшими доходами: семей с детьми, пенсионеров, бюджетников.

«Сказали мне еще две тысячи принести, - продолжает Петр Левченко. - Причем в тот же день, а иначе на всю сумму проценты будут капать. Отдал, конечно, но теперь в эти конторы никогда не пойду».

Врач Сергей Евдокимов активно пользуется кредитной картой и считает ее спасительным средством.

«Смотрите, картой я расплачиваюсь везде, - объясняет мужчина. - Пользуюсь только беспроцентным периодом. Когда начисляют зарплату, я сразу гашу долг. В общем, за четыре года ни разу не приходилось платить проценты. А за покупки по карте еще и бонусы набегают - на них недавно сыну телефон купил».

К сожалению, многие считают не так хорошо и слишком доверяют рекламным слоганам.

«Банк, например, предлагает кредитную карту с льготным периодом до 60 дней, - объясняет Александр Белый, начальник отдела корпоративного управления департамента инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края. - Начинаешь разбираться, а в договоре написано: «Но не позднее 25-го дня месяца, следующего за отчетным периодом». То есть если человек оплатит картой 31-го, то срок без процентов составит не 60 дней, а всего 25. Но люди уверены в беспроцентном периоде, кладут одну сумму, а ее уже заведомо не хватает. Сумма долга возрастает, хотя человек уверен, что все хорошо».

Должник по незнанию - это неприятно, но не критично. Можно разобраться, выплатить проценты и в будущем более ответственно относиться к расчетам и чтению документов. 

Кто берет?

Реальные доходы россиян два года подряд падают, поэтому количество взятых кредитов растет.

«По статистике, на осень 2016 года у половины российских семей был хотя бы один кредит, - рассказывает Диана Сорк, адвокат, руководитель юридической службы международной конфедерации обществ потребителей. - Причем больше всего кредитов у семей с наименьшими доходами: семей с детьми, пенсионеров, бюджетников. А основная причина этого - бездействие регулятора (Центробанка) и распространение практик безответственного кредитования».

Тут получается замкнутый круг - из-за низких доходов таким клиентам банки чаще всего отказывают, и люди просто вынуждены идти в микрофинансовые организации с грабительскими процентами.

«С ними (микрозаймами) как раз самая большая проблема, - продолжает Диана Сорк. - Люди порой приходят в микрофинансовые организации, чтобы взять деньги и расплатиться с долгами за квартплату. Но стоит только посчитать пени за просрочку управляющей компании и проценты по микрозайму, как становится понятно - это просто невыгодно».

При этом чем беднее регион, тем большая часть зарплаты его жителей идет на погашение кредитов. Вообще, по словам адвоката, люди в России часто берут кредиты на свадьбы, на отпуск, на поездки, даже не задумываясь о том, как будут отдавать. «Мы брали кредит на свадьбу, рассчитывая выплатить с подаренных сумм. Думали, что еще останется. Но подарки не перекрыли даже половины затраченных средств», - такие посты на женских форумах и в социальных сетях совсем не редкость.

По словам эксперта, чаще всего не возвращают кредиты на покупку потребительских товаров. В России среди потенциальных банкротов (тех, у кого совокупный долг более 500 тысяч рублей, а взносы не делали 3 месяца и больше) таких более 60%. Впрочем, тут скрывается еще один подводный камень - на досках объявлений до сих пор висят бумажки «Кредит. Без документов. 100% одобрений».

«Я позвонил по такому объявлению, - рассказывает бетонщик Сергей Аракелян.  - В итоге взял в магазине телевизор в кредит на три года без первого взноса за 50 тысяч. «Новые знакомые» на выходе технику забрали и отдали мне 20 тысяч рублей наличкой».

Сергей понимает, что совершил глупость, но, признается, очень уж хотел обзавестись новым гаджетом. В итоге сейчас расплачивается за «скорость» и собственную глупость - кредит оформлял на свой паспорт, поэтому за телевизор до сих пор платит, причем общая сумма уже в 4 раз превысила выданные ему 20 тысяч рублей. А ведь многие, идущие на такое от финансового отчаяния, просто не платят, теряясь от банков.

Дважды пострадавшие

Кстати, зачастую самые бедные становятся жертвами дважды. Сначала, когда берут кредит. Второй раз - когда идут по объявлению: «Не справляешься с кредитом? Звони - мы поможем избавиться от долгов».  Мало кто отдает себе отчет в том, что за красивыми словами скрывается очередной обман. По информации краевого департамента инвестиций и развития МСР, такие фирмы зачастую берутся решить проблему долга по кредиту за 20-25% от его суммы, но на самом деле люди платят деньги, подписывают пакет документов, в том числе абсолютную доверенность, и теряют еще больше. Потому что мошенники по доверенности берут кредит в другом месте, закрывают первый, не сообщая клиенту о новом, и отчитываются о сделанной работе. А через несколько месяцев человеку сообщают о новой задолженности из другого банка. Избежать этого можно только одним способом - внимательно читать договор. 

Несколько лет назад, еще до ухудшения экономической ситуации, многие совершали импульсивные покупки, используя кредитные продукты для удовлетворения собственных «хотелок». Сейчас, когда доходы населения резко снизились, потребитель стал гораздо более осторожным, в том числе и по отношению к кредитным продуктам. Можно сказать, кризис учит нас обдуманно относиться к потреблению и кредитам в частности.

«Видим тенденцию к накоплению»

«Предварительные итоги 2016 финансового года таковы - всего в нашем крае выдано 1,6 трлн  руб. кредитов. Рост по сравнению с прошлым годом составил около 25%, - говорит Александр Аристархов, начальник управления по взаимодействию с участниками финансового рынка департамента инвестиций и развития МСП края. - В то же время в 2016-м на Кубани доля просроченных кредитов физических лиц в общем объеме выданных им кредитов снизилась с 10 до 8%. Хотя в целом по России этот показатель немного вырос.

Кроме того, в прошлом году мы заметили такую закономерность - люди стали более ответственно подходить к кредитным продуктам. Если раньше часто брали на потребительские товары и текущие нужды или желания, причем, как правило, такие решения принимались менее взвешенно, то теперь подходят к решению о кредите более обдуманно. Люди думают о будущем, взвешивают все «за» и «против», берут новые кредиты на лучших условиях, чтобы рефинансировать старые. В 2016 году выросло число ипотечных займов, а это вклад в будущее. Вообще если раньше у большинства был приоритет в потреблении, то сейчас мы видим тенденцию к накоплению»

«История потребительского кредитования в России намного короче, чем в Западной Европе и Северной Америке, жители которых давно пользуются этим финансовым инструментом. Поэтому весь комплекс кредитно-денежных отношений в нашей стране еще окончательно не оформился. С одной стороны, само государство ещё не до конца выработало механизмы регулирования этой сферы, - говорит доктор экономических наук Заур Хутыз. - Простой пример - только сейчас, с 1 января 2017 года, начал действовать новый закон, регламентирующий работу коллекторов. В то же время идет обратный процесс со стороны потребителей - люди тоже только учатся правильно использовать кредиты. Вспомните, несколько лет назад, еще до ухудшения экономической ситуации, многие совершали импульсивные покупки, используя кредитные продукты для удовлетворения собственных «хотелок». А почему бы и нет?  Кредит доступен, оформляют его прямо в магазине - почему бы не взять себе дорогой телефон, телевизор или холодильник. А как расплачиваться - задумывались далеко не все. Сейчас, когда доходы населения резко снизились, потребитель стал гораздо более осторожным, в том числе и по отношению к кредитным продуктам. Можно сказать, кризис учит  нас обдуманно относиться к потреблению и кредитам в частности»


Оставить комментарий
Вход
Комментарии (0)

  1. Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.


Все комментарии Оставить свой комментарий

Актуальные вопросы

  1. Как принять участие в ежегодном шествии «Бессмертного полка» в Краснодаре?
  2. Как приготовить шашлык на майские праздники? Рецепт с секретом
  3. Куда стоит поехать на отдых в 2017 году? Советы туроператоров
  4. Где в Сочи снимали новый клип Ольги Бузовой?
  5. Как избавиться от весенней аллергии? Советы врача